"日済し"という韓国型日払い小口金融

［マネーミーナ］日済し業は進入障壁がそれほど高い分野ではない。 個人事業者登録のように、自治体に申告して、資本金も最小3000万ウォンさえあれば始められるが、問題は経験だ。 お客さんを集める事より集金が重要なのに頑なに飛びかかっては通りに追い出されるのがおちだからだ.

これを防止しようとほとんどの人たちはビジネスを開始する前に、別の業者の下で1~2年間  '日済し人' を務め、仕事を習ってくる。 ビラをまくことから相談、貸付、集金まで身をぶつかりながら勉強するのだ。

何とて特別な仕事をすることはない。 午前中の時間は主にチラシ配布をする。零細商人が集まっている市場、遊興業店が集中している路地、人々の往来が頻繁な地下鉄などが主な活動領域である。 たまに電話相談を受け、直接の貸出適格判断をしたりもするがここで老練さが必要である。

日済し屋たちもそれなりの真相客を選び出す方法がある。 売上げ帳簿作成しているかどうか、お金の使途、具備書類の状態、言葉遣い、服装などを総体的に見て判断を下す。

ソウル江南区で ”日済し人”として活動しているチャン某さんは "店契約書のような書類が薄汚れていると、すでに他の日済し業者から金を借りてみたという証拠となる。

貸金業者を変えたということは、いかなる理由であれ、取り引きが良く終わっていないことを意味することだと慎重に判断する。 また、手数料、利子と関係なく無条件で融資してほしいという人たちも、あぶないお客さんである余地が高い"、"むしろ日済しを使用することを躊躇して私たちを軽蔑するように見る人々がむしろお金をきちんと返済する最高レベルの顧客である場合が多い"と説明した。

このようにそれなりのややこしい条件を通じて金を貸しても受け取りが完璧に行われず苦労することもある。 決心をしてお金を借りた後、夜逃げをする悪徳債務者も少なくない。 故意的に日済し人の気分を損ねて不法債権取立てを誘導して警察に通報する債務者もいるという。

先のチャン氏は ”日済し”をする人の中でお金を大きくした業者はない。 他の私債に比べ、金額が少ないため、事を大きくしないだけだ。 ある時は延滞金を受けるために店に訪ねたところ、女性社長がいきなり服を脱ぎながらお金がないから殺してみろと言ってきたことがある。 このような場合、誤って巻き込まれれば、不法債権取立てはもちろん、セクハラも捕まることができて、我々も体を気づかうしかない"と話した。

とんでもない事件に巻き込まれて金を踏み倒されることもたまに行われる。 妻に内緒で日済しを使ってまで浮気をしてきた夫が結局、足がついて姦通罪で刑務所暮らしをしたため、金を受け取ることができなかったエピソードは業界でも有名だ。

中には悪徳社長に会って、'日済しを使う' 日済し常習者になるはめになったりもする。 割り当てられた集金を満たせなかったら、個人のお金で穴埋めしなければならないときに、今すぐお金がないから社長から日済しを使って返すこと。 このように時間が流れれば、まるで風俗店で働く女性たちのように負債のわなから脱して来られない永遠に無報酬の仕事の担い手になってしまう。

（翻訳/みそっち）

［ソウルミーナ］整形私債も依然として暗暗裏で行われている。 お金がないにもかかわらず整形を夢見る人々に、消費者金融は甘い誘惑だ。

概ね整形手術費とともに回復期間に必要な生活費まで含め、金を借りる。 整形外科が密集しているソウル江南(カンナム)で主に行われ、第2、3金融圏もあるが、申告していない不法貸付業者が大挙含まれている。

普通は整形私債業者らは、直接営業を走らない。 取引するいくつかの整形外科でお金が足りない患者たちがいると連絡がきたらその時に動きだしたり、インターネット広告を通じて'客'に会う。 相談を通じて信用、担保、収入等を考慮してお金を貸し、普通は1000万ウォン以上が取引される。 利子には病院紹介費まで含まれており、相当な金額を負担しなければならない。

整形私債を利用する人の中には風俗店従事者も含まれているが、こちらは顔が重要担保となる。 私債業者らが直接顔を見て融資金額を策定する上で、整形手術の効果がすぐれているかという判断が書面破格の条件を提示したりもする。

自分を室長と称する私債業者のジャン某さんは "ちょうど見てサイズが出るつもりだと思ったら望むように手術をさせる。 手術を受けば、相当期間仕事ができないため延滞がある。 結局仕方なく私たちがさせる店で仕事をせざるを得ない構造だ。 店舗ではいつも特級娘が不足するだから、このような方法も生まれていること"とし、"きれいにちゃんと育ててから、(店に)嫁に出すようだ"と話した。

（翻訳/みそっち）

［暮らしのミーナ］一般的に私債はまとまったお金を借りた後、毎月一定金額の利子をつけて返済することを言うが、”日済し”は言葉そのまま毎日元金の一部と利子を返済することを意味する。 日済しは10万ウォン程度から多くて1000万ウォンまで取引されるため、まとまったお金を借りる能力がない零細商人や風俗店で働く女性たちが主に利用する。

ソウル西大門区(ソデムング)の在来市場で惣菜屋を運営しているキム某さんは "商売のためには毎日、あたらしいおかずを仕入れしなければならないが、売上げが振るわない日には材料費も用意できない。 このような日が繰り返され、結局日済しを利用したが100万~200万ウォンずつ、計3社を利用している"、"1日に日済しだけで14万ウォンずつ返済しなければならない状況だが、商売だけでは到底充当ができず、夜間代行運転までしている。 最初は商売をするため、日済しを借りたがもう日済しを向けて商売をしている"と話した。

複雑な利子計算法のために、日済しを借りて苦痛に悩まされた人たちも少なくなかった。 キム氏が見せてくれた日済し広告チラシには、'月1%の利息でOK'という説明とともに'お助けします、大変だと感じるときお電話ください'という文句が書かれていた。 しかし、月1%の利子なんて、世界中のどこを探してもないというのが経験者の言葉だった。

果物屋を運営する別のキム某さんは "500万ウォンを借りながら一日5万5000ウォンずつ100日で返す条件で相談を終えた。 しかし、いざ契約書を作成しようとしたのに利子が一日二日押されても事情を見てくれるから、6万ウォンずつ返済しようと言っていた。 ここに出張費20万ウォンは別途天引きの、公証手数料の名目で50万ウォンを除けた。 結局、私の手には430万ウォンが握られたわけだが、100日にわたって返せた金は600万ウォンに達した"と話した。

1日5500ウォンのはした金で家庭がばらばらになった場合もあった。 ソウル東大門区で屋台を運営するイ某さんは昨年夏、やけど事故を着て急に金が必要だった。 イ氏は "毎月場銭を与えてこそ、商売ができるが、事故に遭って2週間程度のお金を儲けられなかった。 結局、日済しを通じて100万ウォンを入れた。 住民登録謄本、印鑑、家族の証明書、家族連絡先、身分証まで渡さなければならないのが気になるとしても毎日5500ウォンずつ200回だけ払えば良いと言うから借りた。 しかし、傷が深く、商売できない日が長く、延滞が始まると、日済し業者が家族までも悩まし始めた。 ついに娘は家から出てしまい、妻と二人で病気の体を持ってきて、商売をしながらお金を返済している"と打ち明けた。

日済しの特性上、毎日事業者と顔を合わせなければならないために延滞になると非常に大きな圧迫に苦しむという。 普通、日済しの集金は訪問を通じて行われる。契約書を作成するとともに猫の額ほどの日済し紙を与えるが、お金を返す時ごとに事業者が印を押してくれる。 これを決まった日まで済ませれば返済が完了したものである。

地道に取引を結んできた人とはオンラインで金を受け取ったりもする。 債務者が通帳を開設してチェックカードを作ってあげれば事業者がそのカードを通じて金を引き落とす形だ。 しかし、このようなやり方は危険負担が大きく、ほとんど直接集金を行う方式を好む。

とにかく毎日訪問集金を受ける債務者の立場では事業者がうれしいはずがない。 先の屋台店のオーナー イ氏は "それさえも配慮をしてくれと客があるときは電話で呼び出し、店の外でお金を受け取っていく。 しかし、延滞になると一か八かだ。 お金がなければお酒を出せと妨害を置き、客らを脅したりもしている。 毎日午前零時頃にお金を取りに来るがその時間だけ近づくと、胸が詰まって心臓の動きが速く、ナイフも捕まえられない"と話した。

日済しにおいても、保証人を立てる場合があるが、これにより、連続苦痛を被った人もいる。 東大門区(トンデムング)のまた他の屋台店の経営者のキム某さんは "よく知る知人の日済しを保証し、店を飛ばした。 500万ウォンの保証を立ったというが、友達がきちんと返せていたが、ある日突然いなくなったようだ。 その後 日済し業者が知人をさがしに脅しをかけたが、事務室に連行されたりもした。 商売もできないようにし、毎日利子は増えて、終えて店を売って、借金を返済した"と話した。

このように日数のため一日一日が苦しいという彼らも "それでも日済しがなければ生きられない"と口をそろえた。 西大門区の在来市場で会ったキムさんは "商売をしてみると、10万ウォン、50万ウォン、100万ウォンずつ急に必要となる時がある。 信用等級が良くないこともが、銀行から融資を受けるためには、複雑な書類を準備しなければならず、待機時間も必要ではないか。 しかし、日済しは電話一通であれば資金繰りが可能である。 食べていくには、使うしかない。 このような庶民たちの事情を高い方は分かるかな分からない"、ため息をついた。

（翻訳/みそっち）

朝一番で別のファミマに行って交換してきました　濃い目のお湯割りでさっそく

お金ねぇ、何でか韓国人は借金するんですよ。それを返す段になってあれこれ言い出すというのが基本原理なんですよね。

政府はそれに徳政令で対応するんですね　そしてモラルハザードになるという仕組みです。